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认识对冲账户-Offset Account

2014-09-24   

什么是对冲账户?


对冲账户的英文名叫做Offset Account。这是在贷款批下后,贷款经纪人帮客人在银行开设的一个特殊账户,通常就是正常的储蓄账户(saving account),但是这个账户具有相互对冲您所有的存款和贷款的功能。将您的日常存款以及定期存款,存入这个账户,与您的贷款额相抵,就可以大大的减少原本应付的贷款利息。

我们以贷款额100万为例来看一下对冲账户是如何帮您减少利息的。
银行贷款给您100万,此时贷款账户(loan account)中的金额就是-100万,客人需要按期支付100万的贷款利息;假设客人将30万的存款存入对冲账户,贷款账户的金额就会变成-70万,那么只需要定期支付70万的贷款利息即可。当对冲账户里有100万时,您可以选择本金还清,也可以选择只还息不还本,那您的贷款金额仍旧还是100万。
由于对冲账户是按日计息,因此客人可以将工资存进账户,与贷款进行对冲,做到实时降低利息。对冲账户的结息方可以按周,或每两周,或按月结算。


对冲账户的优势:


1.最大化节省贷款利息。如以上所分析的,将存款和工资等收入直接打入对冲账户,按日计息,节省贷款利息。
2.按日计息的方式,让您的资金自由化。在对冲账户中的存款,与贷款相冲,但不会减少贷款的额度。您可以自由存取,随时使用其中的存款,进行其他工作以及生活上的资金分配,增加资金流动。
3.可以帮助您合理避税。您向银行定期支付的贷款利息,可以当做您生活中的一个花销,从而记录在您的income statement中,做到合理避税。

 



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